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버팀목 전세자금대출 조건 총정리 (청년·신혼) — 소득·자산·한도·금리 한 번에

lh-automation · 2026.8.19 · 읽기 9분

버팀목 전세자금대출은 주택도시기금이 무주택 세대주에게 전세보증금을 빌려주는 정책 상품입니다. 같은 버팀목이라도 청년전용과 신혼부부전용은 소득 기준과 한도, 금리가 서로 다릅니다.

청년전용은 만 19세 이상 만 34세 이하 세대주가 대상이고 한도는 최대 1.5억원, 금리는 연 2.2%~3.3%입니다. 신혼부부전용은 혼인기간 7년 이내 가구가 대상이고 한도는 수도권 2.5억원, 금리는 연 1.9%~3.3%로 더 낮습니다.

아래에서 두 상품의 신청 자격, 대상주택, 한도 계산 방식, 소득 구간별 금리표와 우대금리를 확인할 수 있습니다. 모든 수치는 주택도시기금 공식 상품 페이지 기준입니다.

3줄 핵심 요약

  • 청년전용: 부부합산 연소득 5천만원 이하, 순자산 3.45억원 이하, 만 19~34세 세대주. 한도 1.5억원, 금리 연 2.2%~3.3%
  • 신혼부부전용: 부부합산 연소득 7.5천만원 이하, 혼인 7년 이내. 한도 수도권 2.5억원 / 수도권 외 1.6억원, 금리 연 1.9%~3.3%
  • 두 상품 모두 잔금지급일과 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내 신청해야 하고, 순자산 기준은 3.45억원(2026년도)으로 같습니다.

세 상품 한눈에 비교

구분 버팀목(일반) 청년전용 신혼부부전용
부부합산 연소득 5천만원 이하 5천만원 이하 7.5천만원 이하
순자산가액 3.45억원 이하 3.45억원 이하 3.45억원 이하
대출금리 연 2.5%~3.5% 연 2.2%~3.3% 연 1.9%~3.3%
대출한도 수도권 1.2억원<br>수도권 외 0.8억원 최대 1.5억원 수도권 2.5억원<br>수도권 외 1.6억원
대출기간 2년 이내(최장 10년) 2년 이내(최장 10년) 2년 이내(최장 10년)

청년전용 버팀목 — 신청 자격

아래 요건을 모두 충족해야 합니다.

  1. 계약: 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불했을 것
  2. 세대주: 대출접수일 현재 만 19세 이상 만 34세 이하 세대주(예비 세대주 포함)
  3. 무주택: 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택일 것
  4. 소득: 신청인과 배우자 합산 총소득 5천만원 이하
  5. 자산: 합산 순자산가액 3.45억원(2026년도 기준) 이하
  6. 신용도: 연체·대위변제·부도·금융질서문란정보 등이 남아 있으면 대출 불가
  7. 공공임대주택: 대출접수일 현재 공공임대주택에 입주 중이면 불가

나이 요건에는 예외가 있습니다. 중소·중견기업에 취업했거나 창업 지원을 받고 있는 만 34세 이하인 사람이 병역의무를 이행한 경우, 복무기간만큼 연장해 최대 만 39세까지 인정됩니다.

소득 요건에도 예외가 있습니다. 혁신도시 이전 공공기관 종사자, 타 지역으로 이주하는 재개발 구역 세입자, 다자녀·2자녀 가구는 6천만원 이하, 신혼가구는 7.5천만원 이하가 적용됩니다.

청년전용 — 대상주택과 한도

대상주택

  • 임차 전용면적 85㎡ 이하(주거용 오피스텔 포함)
  • 단, 만 25세 미만 단독세대주는 60㎡ 이하
  • 임차보증금 3억원 이하

대출한도 — 아래 세 가지 중 가장 작은 금액으로 정해집니다.

기준 내용
호당한도 1.5억원 (만 25세 미만 단독세대주는 1.2억원)
소요자금 대출비율 신규계약은 전세금액의 80% 이내, 갱신계약은 증액 후 총보증금의 80% 이내
담보별 한도 HF·HUG 보증 규정 또는 채권양도 산식에 따름

2025년 6월 27일 이전에 계약을 체결한 건은 호당한도 2억원(만 25세 미만 단독세대주 1.5억원)이 적용됩니다. 1년 미만 재직자는 한도가 2천만원 이하로 제한될 수 있습니다.

청년전용 — 소득 구간별 금리

임차보증금 3억원 이하 기준입니다.

부부합산 연소득 금리
~ 2천만원 이하 연 2.2%
2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 연 2.5%
4천만원 초과 ~ 6천만원 이하 연 2.9%
6천만원 초과 ~ 7.5천만원 이하 연 3.3%

대출대상주택이 지방 소재인 경우 0.2%p 인하됩니다.

신혼부부전용 버팀목 — 신청 자격

  • 세대주: 대출접수일 현재 민법상 성년인 세대주
  • 무주택: 세대원 전원 무주택
  • 소득: 신청인과 배우자 합산 총소득 연 7.5천만원 이하
  • 자산: 합산 순자산가액 3.45억원 이하
  • 신혼가구: 혼인기간 7년 이내, 또는 3개월 이내 결혼을 예정해 세대 구성이 예정된 가구

대상주택은 임차 전용면적 85㎡ 이하이고, 임차보증금은 수도권 4억원, 수도권 외 3억원 이하입니다. 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍·면 지역은 면적 기준이 100㎡로 완화됩니다.

대출한도는 호당 수도권(서울·인천·경기) 2.5억원, 수도권 외 1.6억원이며, 신규계약은 전세금액의 80% 이내입니다.

신혼부부전용 — 소득·보증금 구간별 금리

신혼부부전용은 소득과 임차보증금을 함께 보고 금리가 정해집니다.

부부합산 연소득 \ 임차보증금 5천만원 이하 5천만원 초과<br>~1억원 이하 1억원 초과<br>~1.5억원 이하 1.5억원 초과
~ 2천만원 이하 연 1.9% 연 2.0% 연 2.1% 연 2.2%
2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 연 2.2% 연 2.3% 연 2.4% 연 2.5%
4천만원 초과 ~ 6천만원 이하 연 2.6% 연 2.7% 연 2.8% 연 2.9%
6천만원 초과 ~ 7.5천만원 이하 연 3.0% 연 3.1% 연 3.2% 연 3.3%

지방 소재 주택은 0.2%p 인하됩니다.

우대금리 정리

청년전용 금리우대 (중복 적용 불가 — 가장 유리한 하나만)

대상 우대폭
연소득 4천만원 이하 기초생활수급권자·차상위계층 연 1.0%p
연소득 5천만원 이하 한부모가구 연 1.0%p
다자녀가구 연 0.7%p
2자녀가구 연 0.5%p
1자녀가구 연 0.3%p
장애인·다문화·노인부양·고령자가구 연 0.2%p

추가우대금리 (아래 항목끼리는 중복 적용 가능)

  • 주거안정 월세대출 성실납부자 연 0.2%p
  • 부동산 전자계약 체결(2026년 12월 31일 신규 접수분까지) 연 0.1%p
  • 만 25세 미만 단독세대주 연 0.3%p (전용 60㎡·보증금 3억원·대출금 1.2억원 이하, 최대 4년)
  • 중소기업 취업(창업) 청년 연 0.3%p (최대 4년)
  • 대출신청 금액이 심사 산정 금액의 30% 이하인 경우 연 0.2%p (최대 4년)

신혼부부전용은 자녀 수에 따른 우대(다자녀 0.7%p, 2자녀 0.5%p, 1자녀 0.3%p)와 전자계약·소액신청 우대가 적용됩니다. 우대를 모두 적용해도 최종금리가 연 1.0% 미만이면 연 1.0%로 적용되며, 우대금리 적용 상한은 0.5%p(다자녀가구는 0.7%p)입니다.

신청 시기와 절차

신청 시기가 가장 자주 놓치는 부분입니다.

상황 신청 기한
신규 계약 임대차계약서상 잔금지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내
계약 갱신 계약갱신일(월세에서 전세로 전환한 경우 전환일)로부터 3개월 이내

이용기간은 2년 이내이며 임차종료일을 넘을 수 없습니다. 최장 10년까지 이용할 수 있고, 10년을 채운 뒤 연장 시점 기준으로 미성년 자녀 1명당 2년이 추가되어 최장 20년까지 가능합니다. 상환은 일시상환 또는 혼합상환입니다.

취급은행은 우리·신한·국민·농협·하나·대구·부산은행입니다. 기금e든든에서 비대면으로 신청한 뒤 수탁은행 영업점을 방문하거나, 수탁은행에서 대면으로 신청할 수 있습니다.

담보는 ①한국주택금융공사 전세대출보증 ②주택도시보증공사 전세금안심대출보증 ③채권양도협약기관 반환채권양도 중 하나를 선택합니다. 부산·대구은행에서 신청할 때는 채권양도 방식을 쓸 수 없습니다.

확인해야 할 사항

  1. 한도는 세 기준 중 가장 작은 금액으로 정해집니다. 호당한도가 1.5억원이어도 전세금액의 80%가 그보다 작으면 작은 쪽이 적용됩니다.
  2. 순자산 기준은 매년 바뀝니다. 통계청 가계금융복지조사의 소득 3분위 전체가구 평균값을 따르며, 2026년도 기준은 3.45억원입니다.
  3. 자산심사에서 부적격 판정을 받으면 가산금리가 붙습니다.
  4. 계약 체결 시점에 따라 한도가 다릅니다. 2025년 6월 27일 이전 계약 건에는 이전 한도가 적용됩니다.
  5. 최종 금리와 승인 여부는 수탁은행 심사에서 결정됩니다. 우대금리 적용도 은행의 서류 심사 결과에 따릅니다.
  6. 이 글은 공식 자료를 정리한 참고용이며, 신청 전 반드시 주택도시기금 포털과 취급은행에서 최신 조건을 확인해야 합니다.

원문 자료 보기 링크

본 글은 주택도시기금 공식 상품 페이지(2026년 8월 19일 기준)를 정리한 자료입니다.

조건은 수시로 변경될 수 있으니 신청 전 반드시 원문과 취급은행에서 최신 내용을 확인하시기 바랍니다.

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신청 전 반드시 공고 원문을 확인하세요.